Comprar Dólares o Ahorrar en Plazo Fijo: Cuál Conviene

En la actualidad en Argentina, mucha gente está buscando alternativas para proteger y hacer crecer su capital. Dos opciones comunes son comprar dólares o ahorrar en un plazo fijo.

Ambas alternativas tienen sus ventajas y desventajas, y es importante evaluar cuidadosamente cuál conviene más según las necesidades y objetivos financieros de cada persona.

A continuación vamos a explorar las diferencias entre comprar dólares y ahorrar en un plazo fijo, analizando sus ventajas, riesgos y consideraciones clave para ayudarte a tomar una decisión informada sobre la mejor opción para hacer rendir tu dinero.

Cómo se puede Comprar Dólares en Argentina

Hay varias alternativas para comprar dólares en Argentina, cada una con sus riesgos y ventajas. Analicemos cada una:

Entidades bancarias

Esta sería una opción oficial para adquirir dólares en Argentina, aunque por lo general no es la más conveniente debido a los altos intereses que los bancos suelen cobrar por esta transacción.

Aunque se ajustan al tipo de cambio oficial, su principal ventaja es la seguridad que ofrecen en la operación, lo cual la convierte en una opción confiable.

Casas de cambio

Al igual que los bancos, las casas de cambio se rigen por el tipo de cambio oficial, el cual se encuentra por debajo del dólar blue (que es el tipo de cambio real y tiene impacto en la economía diaria).

En este sentido, si decidís comprar dólares a través de una casa de cambio, es importante tener en cuenta que es una operación segura, pero es probable que se experimenten pérdidas de dinero. Además, existe un límite de 200 USD mensuales para esta transacción.

“Cueva” en dólar blue

Las "cuevas" son establecimientos no oficiales donde se puede comprar dólares. En este caso, el tipo de cambio se acerca más al dólar real, pero no se recomienda debido a la falta de garantía en cuanto a la seguridad, ya que son ilegales. 

Estas transacciones se llevan a cabo de manera informal y se realizan en efectivo.

Dólar MEP

El dólar MEP es una opción legal y más favorable en términos de tipos de cambio, ya que se acerca al dólar blue.

Sin embargo, al ser un procedimiento regulado, impone ciertas limitaciones: solo se permite comprar una cantidad determinada por mes, la transacción se informa a AFIP, existe un período de espera para revender los dólares adquiridos (conocido como "parking") y también implica costos adicionales.

Ahorrar en Plazo Fijo: Cómo funciona

Cuentan dólares mientras realizan cálculos y toman notas.

Un plazo fijo es un producto ofrecido por entidades financieras (como bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones autorizadas) que permite depositar una determinada cantidad de dinero por un período de tiempo específico. Durante este período, el dinero se mantiene inmovilizado y genera intereses acordados previamente.

El proceso para abrir un plazo fijo es bastante simple. Solo tenés que tener una cuenta bancaria en la entidad financiera de tu confianza y, por lo general, desde home banking ya te ofrecen la opción de depositar tu dinero en un plazo fijo.

Una vez que el plazo fijo está activo, los fondos depositados generarán intereses a una tasa determinada. Esta tasa puede variar según el banco y las condiciones del mercado. Al finalizar el plazo acordado, se te devolverá el capital inicial más los intereses acumulados.

Desventajas de Ahorrar en Plazo Fijo

Es importante tener en cuenta que el dinero depositado en un plazo fijo no puede ser retirado antes de la fecha de vencimiento acordada, a menos que se pague una penalización. Esto implica que debés evaluar cuidadosamente el plazo que mejor se adapte a tus necesidades financieras y personales.

Los rendimientos de los plazos fijos suelen ser más bajos en comparación con otras inversiones de mayor riesgo. Además, la inflación y los impuestos pueden reducir el rendimiento real de los intereses obtenidos.

En consecuencia, aunque el plazo fijo puede ser una opción viable a corto plazo, la realidad es que no logra ajustarse al rápido proceso inflacionario, lo que a menudo resulta en pérdidas.

Ventajas de Comprar Dólares para Ahorrar

 Frasco de vidrio con dólares dentro y manos sosteniendo.

El dólar estadounidense ha sido históricamente considerado como una moneda fuerte y estable, lo que ha llevado a muchos argentinos a utilizarlo como una opción de ahorro a largo plazo. 

Algunas de sus principales ventajas son:

  1. Protección contra la inflación: El dólar es una reserva de valor en tiempos de alta inflación. Cuando la moneda local pierde su poder adquisitivo debido a la inflación, el dólar puede mantener su valor en comparación. Al tener una parte de tus ahorros en dólares, podés mitigar los efectos negativos de la inflación y proteger tu patrimonio a largo plazo.
  1. Oportunidades de inversión: Al tener ahorros en dólares, podés aprovechar oportunidades de inversión internacionales. Muchas inversiones, como acciones, bonos y fondos de inversión, se cotizan en dólares en los mercados internacionales. Tener dólares en tu cuenta te permite participar en estas oportunidades y diversificar aún más tu cartera de inversiones.
  1. Viajes y gastos en el extranjero: Si tenés planes de viajar o realizar gastos en el extranjero, contar con dólares ahorrados te permite evitar los costos de conversión de moneda y posibles fluctuaciones desfavorables en el tipo de cambio.

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El tipo de cambio que ofrece es altamente competitivo y se ajusta a la realidad. Además, no establece límites mensuales y, aunque te brinda la opción de facturar si sos monotributista, no informa a AFIP sobre tus movimientos.

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Cómo funciona Paytaler

Unas manos sostienen un abanico de dólares.

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Este agente te proporcionará información sobre el tipo de cambio y la cantidad de dinero que recibirás, y una vez que confirmes la transacción... ¡tendrás tus dólares de inmediato!

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Conclusiones

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En el actual panorama económico y financiero en constante cambio, los inversores buscan constantemente oportunidades para proteger y hacer crecer su capital. Uno de los temas que ha ganado relevancia en los últimos años es la compra de dólares a través del mercado de valores utilizando el denominado "Dólar MEP" (Mercado Electrónico de Pagos).

Si sos un inversor interesado en conocer más sobre cómo comprar Dólar MEP en el contexto actual, este artículo te brindará una guía completa y actualizada sobre esta modalidad de inversión.

Seguí leyendo para descubrir cómo aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado de valores y tomar decisiones financieras fundamentadas en el cambiante mundo de las divisas.

Para qué Sirve Comprar Dólar MEP

En Argentina, el Dólar MEP se ha vuelto una opción atractiva para aquellos que buscan diversificar su cartera de inversiones o protegerse de la volatilidad de la moneda local. A diferencia del Dólar Oficial o el Dólar Blue, el Dólar MEP está regulado y opera en el ámbito bursátil, brindando ciertas ventajas y posibilidades a los inversores.

Una de las principales utilidades del Dólar MEP es su capacidad para proteger contra la inflación y la devaluación de la moneda local. Al invertir en dólares a través de esta modalidad, los inversores pueden resguardar su capital y mantener su poder adquisitivo en un contexto económico incierto.

Además, el Dólar MEP brinda la oportunidad de diversificar la cartera de inversiones, permitiendo acceder a activos en moneda extranjera y reduciendo la exposición a un único mercado o moneda.

Ventajas y Riesgos de Comprar Dólar MEP

Mujer preocupada mirando un billete de un dólar.

Comprar Dólar MEP tiene ventajas importantes. Podés invertir en el exterior, acceder a mercados internacionales y diversificar tus inversiones. Además, te protege de eventos adversos en la economía local.

También es una forma de resguardarte contra la inflación y mantener tu poder adquisitivo a largo plazo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la compra de Dólar MEP también implica ciertos riesgos y consideraciones. Veamos algunos de ellos:

  1. Fluctuación de los tipos de cambio: Uno de los principales riesgos asociados a la compra de Dólar MEP es la fluctuación de los tipos de cambio. Las variaciones en el valor de la moneda local frente al dólar pueden afectar el rendimiento de la inversión y generar pérdidas si no se toman las precauciones adecuadas.
  1. Comisiones y costos: Es importante considerar las comisiones y costos asociados a la compra de Dólar MEP. Las entidades financieras pueden aplicar cargos por la operación, lo que puede afectar el rendimiento final de la inversión. Es esencial evaluar estas tarifas y compararlas antes de realizar la compra.
  1. Riesgo regulatorio: La compra de Dólar MEP está sujeta a regulaciones y restricciones establecidas por las autoridades financieras. Los cambios en las políticas gubernamentales pueden afectar la accesibilidad y la rentabilidad de esta modalidad de inversión.

Otras opciones para Comprar Dólar

Además de la opción del Dólar MEP, existen otras alternativas para comprar dólares en Argentina. Algunas de ellas son:

Freelancer con notebook preocupado y cansado.

Bancos

La ventaja de comprar dólares a través de una entidad bancaria es su seguridad. Las normas reguladoras permiten que las transacciones de este tipo sean seguras. Sin embargo, son esas mismas regulaciones las que pueden ocasionar que comprar dólares a través de un Banco no sea lo más recomendable.

En Argentina, tenés un límite mensual de 200 USD para comprar dólares. Además, los costos adicionales por comisión y la tasa de cambio impuesta por las restricciones al dólar hacen que el tipo de cambio ofrecido no sea competitivo.

“Cueva” en dólar blue

Una "cueva" se refiere a una persona o entidad que opera de manera clandestina y realiza transacciones de compra y venta de dólar Blue, fuera del sistema financiero legal. Estas operaciones suelen llevarse a cabo en lugares no regulados, como locales comerciales o establecimientos informales.

Tené en cuenta que este tipo de transacciones, además de ser ilegales, no son seguras, ya que la transacción se realiza únicamente con efectivo en mano y sin regulaciones.

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Casas de cambio

La cotización en las "Casas de cambio" es la oficial, en la cual el inversor termina perdiendo mucho dinero. Además, tenés que regirte por el límite impuesto mensual, ya que cada transacción realizada es informada a AFIP.

Por otro lado, tenés que esperar un período de parking de 2 días. Y como si esto fuera poco, suelen tener costos adicionales.

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Mujer feliz con muchos dólares.

Adquirir dólares estadounidenses a través de Paytaler te ofrece una serie de ventajas que lo destacan como el mejor servicio en comparación con otras opciones.

Una de estas ventajas es la posibilidad de comprar directamente desde tu cuenta bancaria argentina y tener una acreditación inmediata en tu cuenta en el extranjero.

Otra ventaja significativa es que podés informar la compra de dólares como un costo en tu declaración impositiva, sin que Paytaler informe a la AFIP. Esto puede ser beneficioso para aquellos que desean gestionar de manera eficiente su situación fiscal y aprovechar las deducciones o beneficios fiscales correspondientes.

No hay límites en la cantidad de dólares que podés adquirir a través de Paytaler. A diferencia de algunas opciones tradicionales, no hay restricciones en términos de montos máximos, lo que brinda una mayor flexibilidad a los usuarios.

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Conclusiones

La compra de dólares MEP en Argentina es una estrategia común para proteger el capital y diversificar los activos. Sin embargo, es importante considerar las opciones disponibles y elegir un método confiable y seguro. En este sentido, Paytaler se destaca como una excelente opción.

Al utilizar Paytaler, los usuarios disfrutan de la conveniencia de adquirir dólares, evitando intermediarios y ahorrando tiempo en el proceso. También se benefician de la discreción en la información fiscal y la flexibilidad en los montos de compra, sin límites establecidos.

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